FINCEN, היחידה למודיעין פיננסי במשרד האוצר האמריקאי, הודיעה אתמול (25.11.14) על הטלת קנס אזרחי בסך 300,000 דולר על איגוד אשראי מפלורידה בגין כשלים מהותיים במניעת הלבנת הון והפרת חוק ה-BSA .

איגוד האשראי  North Dade Community Development Federal Credit Union הוא איגוד אשראי קטן בעל שווי נכסים של כ-4 מיליון דולר וחמישה עובדים בלבד. במסגרת פעילותו המסחרית התקשר האיגוד בחוזה עם גורם צד ג' לאספקת שירותים פיננסיים ל-56 נותני שירותי מטבע אשר פועלים באיזורים בסיכון גבוה כגון מרכז אמריקה, מקסיקו והמזרח התיכון. הרווחים שגרף האיגוד מפעילות זו הגיעו לכדי 90% מהרווחים השנתיים של האיגוד, ובשנת 2013 הגיע היקף ההעברות האלקטרוניות היוצאות ע"י נותני שירותי מטבע לסך של מיליארד דולר. כל זאת, מבלי שאיגוד האשראי יגביר את הפיקוח והבקרה בהתאם ויפעל לאיתור פעולות בסיכון גבוה ולקוחות בסיכון גבוה.

עפ"י FINCEN, נמצאו כשלים וליקויים בכל התחומים הקשורים למניעת הלבנת הון ומימון טרור בפעילות האיגוד בשנים 2009-2014. האיגוד לא מינה קצין ציות, לא ביצע הערכת סיכונים, והסתמך על גורם צד ג' לביצוע בדיקות נאותות לכל נותני שירותי המטבע להם נתן שירותים. כמו כן לא הטמיע האיגוד בקרות פנימיות ותהליכים לניטור ומעקב אחר פעילות בסיכון גבוה. גם כשכן הוגשו דיווחים על פעילות חשודה הם הוגשו באופן לקוי ובאיחור.

עפ"י גורמים ב-FINCEN  מקרה זה מהווה דוגמא למגמה בעייתית בה פונים נותני שירותי מטבע למוסדות פיננסיים קטנים יותר, עקב הקשחת התנאים והמגבלות ע"י מוסדות פיננסיים גדולים, וכי מדובר באיגוד אשראי קטן שהחל לבצע פעילות פיננסית ענפה הרבה מעבר למה שהוא רגיל ויודע ולא התאים את הבקרות ופיקוח לסוג הפעילות ולגודלה בכל הקשור למניעת הלבנת הון ומימון טרור.

פורסם 2014-11-26