המפקח על הבנקים בבנק ישראל פרסם לאחרונה את הנוסח הסופי להוראה 418 בנושא פתיחת חשבונות באמצעות האינטרנט, וזאת במסגרת הוראות המפקח על הבנקים לניהול בנקאי תקין. בסוף אפריל האחרון פורסמה טיוטת החוזר להערות מצד המוסדות הבנקאיים וכעת פורסם הנוסח הסופי, בשינויים קלים.

עפ"י הוראה 418, כל בנק יקבע נהלים ומדיניות לגבי חשבון שנפתח באמצעות האינטרנט, לרבות מגבלות, בקרות ודרישות מסמכים, עפ"י גישה מבוססת סיכון.

ההוראה קובעת מספר מגבלות אחידות לחשבונות שנפתחו באמצעות האינטרנט, וזאת על מנת לסייע לבנקים להתמודד עם סיכוני הלבנת הון ומימון טרור הנובעים מפתיחת חשבון באינטרנט. מגבלות אלו ניתנות לביטול/הסרה ברגע שהלקוח משלים מול הבנק הליך זיהוי מלא ורגיל.

הוראה 418 קובעת מגבלות באופן פעילותם של חשבונות שנפתחו באמצעות האינטרנט, כמו למשל קביעת חובה לסמן חשבונות אלו לצורך ניטור ע"י הבנק וכן לערוך בדיקות נאותות מוגברות.

לחשבונות שייפתחו באמצעות האינטרנט נקבעו גם מגבלות בסכומים לרבות קביעת הגבלת פעולה לסכום של 50,000 ₪, מגבלה על פעולות במזומן לסכום של עד 10,000 ₪, ומגבלה לפעולות בכרטיס חיוב בחשבון לסך של 50,000 ₪. סך יתרת הנכסים בסוף כל יום עסקים בחשבון מסוג זה לא יעלה על 300,000 ₪. 

בנוסח הסופי נוסף גם סעיף (13) אשר קובע כי:

"בטופסי שיקים שתאגיד בנקאי מנפיק ללקוחו, יהיו השיקים משורטטים ויהיו מודפסות עליהם מילים האוסרות את העברתם. בנוסף על האמור, יקבע הבנק בקרות ומגבלות על כמות פנקסי השיקים המונפקים ללקוח".

פורסם 2014-08-10