המפקח על הבנקים, דודו זקן, פרסם אתמול (30.04.14) טיוטת חוזר בנושא פתיחת חשבונות באינטרנט, וזאת במסגרת יישום המלצות בנושא הגברת התחרותיות בענף הבנקאות.

טיוטת החוזר מפורסמת להערות מצד המוסדות הבנקאיים ומטרתה להגדיר את הדרישות מבנקים אשר מעוניינים לאפשר ללקוחות פתיחת חשבון באמצעות האינטרנט. עפ"י בנק ישראל הדרישות אשר הוגדרו בטיוטת התזכיר נועדו לסייע לבנקים להתמודד עם סיכוני הלבנת הון ומימון טרור הנובעים מפתיחת חשבון באמצעות האינטרנט.

עפ"י התזכיר, כל בנק יקבע נהלים ומדיניות לגבי חשבון שנפתח באמצעות האינטרנט, לרבות מגבלות, בקרות ודרישות מסמכים, עפ"י גישה מבוססת סיכון.

כמו כן, נקבע בתזכיר כי חשבון אשר ייפתח באמצעות האינטרנט יסומן ככזה לצורך ניטור במערכות הבנק, וכן לא יתאפשר בחשבון מסוג זה שינוי בעלים או הוספת נהנים. המבקש לפתוח חשבון מסוג זה (יחיד, תושב, מגיל 18 ומעלה) יוגדר כבעלים ולא יוגדרו בחשבונות אלו נהנים.

לגבי דרישות הזיהוי נקבע בתזכיר כי ניתן יהיה לאמת את פרטי המבקש על בסיס העתק תעודת זהות בלבד וללא דרישת תעודת הזהות או העתק מאושר שלה, וזאת בתנאי שיוצג מסמך זיהוי נוסף מטעם מדינת ישראל. כמו כן, נדרש הבנק לבצע זיהוי פנים אל פנים ו"הכר את הלקוח" באמצעות שיחת וידאו. 

מגבלה נוספת היא הדרישה כי יבוצע הליך "הכר את הלקוח" מוגבר וכי לא יבוצעו בחשבון פעולות בטרם קבלת העברה בנקאית מחשבון אחר של המבקש בתאגיד בנקאי ישראלי, כלומר, המבקש חייב להיות בעל חשבון בנק קיים בתאגיד בנקאי בישראל.

נוסף על מגבלות אלו הוגדרו בתזכיר מגבלות כמותיות לפעילות בחשבון לרבות קביעת הגבלת פעולה לסכום של 50,000 ₪ ומגבלה על פעולות במזומן לסכום של עד 10,000 ₪. התאגיד הבנקאי יהיה רשאי להסיר את המגבלות על החשבון ברגע שהמבקש ישלים הליך זיהוי מלא ורגיל שלא עפ"י הדרישות החלופיות.

פורסם 2014-05-01